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    銀行卡境外消費需“報備” 微信支付寶例外

    最后更新:2017-06-06 14:28 閱讀:2404人
    摘要:業內人士表示,有關此次外管局出新政監管的目的或主要是監管具體消費內容,以防轉移資產的行為,因為境外刷卡不占境外取現年度限額,大額度卡有時甚至可以通過刷卡購置房產等。
    據報道:今年9月1日起,外匯局將采集銀行卡在境外單筆1000元以上消費消息。記者注意到,新規要求銀行卡境外交易信息由發卡金融機構報送,個人無需另行申報。這是國家外匯管理局昨日發布的《國家外匯管理局關于金融機構報送銀行卡境外交易信息的通知》中的新規。
    境外消費千元要“匯報”
    為完善銀行卡境外交易統計,維護銀行卡境外交易秩序,國家外匯管理局發布《通知》規定自2017年9月1日起,境內發卡金融機構向外匯局報送境內銀行卡在境外發生的全部提現和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息。
    據悉,此次通知所稱境內銀行卡,是指境內發卡金融機構在中國境內發行的各類銀行卡清算機構標識的銀行卡,包括但不限于借記卡、信用卡(貸記卡和準貸記卡)。
    外匯局介紹,采集范圍包括境內銀行卡在境外發生的提現和消費交易信息,不含非銀行支付機構基于銀行卡提供的境外交易。
    具體包含:(一)銀行卡境外提現信息采集范圍為境內銀行卡在境外金融機構柜臺和自動取款機等場所和設備發生的提現交易。
    (二)銀行卡境外消費信息采集范圍為境內銀行卡在境外實體和網絡特約商戶發生的單筆等值1000元人民幣(不含)以上的消費交易。
    不涉外匯管理政策調整
    外匯局稱,當前,銀行卡已成為個人出境使用最主要的支付工具。據統計,2016年境內個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元。國內現行銀行卡境外交易國際收支統計主要采用總量統計模式,隨著國際協作中有關反洗錢、反恐怖融資、應對稅基侵蝕等要求的增加,銀行卡跨境交易統計在金融交易透明度、統計數據質量等方面需要進一步提升。
    外匯局表示,開展銀行卡境外交易信息采集,不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調整,外匯局將繼續支持和保障個人持銀行卡在境外經常項下合規、便利化用卡。銀行卡境外交易信息由發卡金融機構報送,個人無需另行申報,不增加個人用卡成本,外匯局將依法保護持卡人信息安全。
    為防范跨境洗錢和其他犯罪活動,外匯局將通過銀行卡管理系統向各發卡行發送存在銀行卡境外違規交易記錄或其他違法違規行為的個人信息,信息發送渠道與各發卡行的銀行卡境外交易信息報送渠道相同。發卡行接收信息后,應加強對銀行卡境外交易的日常監測管理,防止銀行卡成為各類違法違規行為的交易渠道。
    外匯局指出,發卡行報送銀行卡境外交易信息情況,納入銀行執行外匯管理規定情況考核。對于未按照規定報送銀行卡境外交易信息的發卡行,外匯局將依法采取相關監管和處罰措施。
    支付寶、微信不在范圍內
    境外很多商戶現在可以使用支付寶和微信了,那么它們需要“匯報”嗎?據了解,境內銀行卡關聯第三方支付,例如:支付寶、微信等,在境外交易還不屬于信息采集范圍。
    而境內銀行卡,是指境內發卡金融機構在中國境內發行的各類銀行卡清算機構標識的銀行卡,包括但不限于借記卡、信用卡。
    昨日消息一出,迅速引發關注。設定“1000元人民幣”讓不少人意外,“在國外刷卡購買一件衣服或一套化妝品的交易信息都將上報給外管局?”有網友問。
    業內人士表示,有關此次外管局出新政監管的目的或主要是監管具體消費內容,以防轉移資產的行為,因為境外刷卡不占境外取現年度限額,大額度卡有時甚至可以通過刷卡購置房產等。
    此前,針對換匯、跨境交易等行為,相關部門也下發了多份文件。比如2016年12月30日規定自2017年7月1日起,對跨境超過20萬元人民幣的交易,銀行需要上報給央行;隨后2016年12月31日夜間對銀行下發文件,從2017年1月1日起,個人購匯申報需要細化到用途和時間。央行和外管局均表示,此舉是為了加大對洗錢、腐敗等犯罪活動的監測和打擊。
    對正當消費者的境外消費不受影響
    在《通知》中外匯局同時強調,開展銀行卡境外交易信息采集,不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調整,外匯局將繼續支持和保障個人持銀行卡在境外經常項下合規、便利化用卡。銀行卡境外交易信息由發卡金融機構報送,個人無需另行申報,不增加個人用卡成本,外匯局將依法保護持卡人信息安全。
    當前,銀行卡已成為個人出境使用最主要的支付工具。據統計,2016年境內個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元。
    而據外管局2016年3月公布的2015年涉外銀行卡統計數據顯示,2015年我國居民境外刷卡支出1330億美元,其中主要是購物消費,支出金額為836億美元,占境外刷卡支出總額的63%。在外管局2015年涉外銀行卡統計數據中,位居刷卡支出第二位的交易類型就是提現,為231億美元,占境外刷卡支出總額的17%,當然其中包括正常的境外提現。
    針對部分銀聯卡持卡人在境外頻繁、大額提現等異常現象,外管局于2015年9月就發文規范境外提取現鈔額度管理,每卡每日不超過等值1萬元人民幣,同時自2016年1月1日起,每卡每年累計不得超過等值10萬元人民幣的規定,取得了一定效果。
    由此可見,外管局發布《通知》,對正當消費者的境外消費而言絲毫不受影響,更不會影響在境外任性地買包包。境外用過信用卡的話就會知道,信用卡的賬單都是按月結算的,待賬單出來加上還款期,對交易具有延遲性,也就是說資金已經通過交易方式完成支付,再行監控的意義就不大了,因此,之所以要求發卡銀行實施每筆超限交易報送,主要是外管局能夠及時關注到一些非正常的大額交易。

    本文由 銀行卡號歸屬地 整理編輯,轉載請注明出處,原文鏈接:http://www.55564007.com/bank/article_7rW0eM93el41.html

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